10万存三年定期划算？还是买银行股吃分红划算？:路人蚁：财下心头，却上眉头，与你一起侃财经。我们的理财规划分为两类，一类是安全理财类型，属于保底资产配置

路人蚁：财下心头，却上眉头，与你一起侃财经。

我们的理财规划分为两类，一类是安全理财类型，属于保底资产配置，一类是风险投资，高风险高收益，有本金损失的风险。闲钱理财应该是安全理财有限，然后才是风险投资。需要合理搭配比例，避免个人财务出现大起大落，影响财务稳定性。

1 10万存定期存款属于存款类理财，也是属于银行的固定收益类型，本金保障，利息固定，银行也是通过定存，结构性存款，大额存单三个揽储利器完成揽储任务。一般来说我们配置银行存款理财，定存属于比活期存款利息高，而且相对低门槛，灵活性高的选择，中途取出按活期利息算，本金安全有保障，也是家庭和个人理财的基本配置

2 10万买银行股票，这个就是属于股票投资，也就是风险投资类型，存在本金损失风险，那么银行股票来说，四大行的主流银行股票，抛开小地方银行股来说，如果能够长期持有，做价值投资，那么银行股相对来说还是可以实现稳定分红的，高收益可能性小，但分红稳定，前提是不做短期投机

最近股市有了热钱流入，涨了一波，很多人就不淡定了，动不动就是牛市，其实当下还是实体复苏为主，而不是资本泡沫繁荣，短期炒作不可跟风，10万闲钱先做好底层安全资产配置，在做股票投资打算

如果没有股票投资的经验或者精力，还是定期好。股票毕竟会波动，不论涨跌，天天影响心情不划算。

谢邀，作为多年的银行从业人士，我来回答这个问题。

1、在回答这个问题前，要先确认一件事，就是个人的风险承受能力。

因为不管是定期还是炒股，这二者都属于理财的大范畴里，一个是定额收益，一个是非额定收益，那么从理财角度来说，就已经存在风险了，而风险又在一定程度上与收益挂钩，并成正比。所以这才是在回答问题前要先明确的事情。

2、从收益角度上来说。

自发文之日，某行三年定期存款利率是2.75，也就是10万存三年的可得利息为8250年（总利息），这是可预见的保本保息收益。

而如果是10万都买银行股的话，这个范围太广了，因为银行股太多，业绩体量参差不齐。我用宇宙行——工行，来做案例，不精算了，这里涉及倒股市行情，分红送股收益，以及作为打新的前提股本，这里的收益所得，而且有三年的时间。

如果是单纯的股本收益（含分红送股），因为工行的日常波段范围不大，所以这只票也被理解成理财票，也就是全年收益来说，跑赢定期是没有问题的，因为分红送股后，每年的账户资金增加，而且有三年。

如果算上意外的收获，就是打新中签，只要三年中，中一次新股，那妥妥的收益是几倍于三年定期应该问题不大。

所以，如果真的要区分哪个划算？不，这不是买东西，也没的讨价还价！应该说哪个更符合自己的风险偏好程度和承受力。先从自身的收入、消费、可用资金及家庭支出结构去做个综合分析。毕竟，理财有风险，投资需谨慎。

希望我的回答能为您答疑解惑。

银行：存三年定期

10万应该达不到大额银行存单的利息，有3%就不错了，按这个计算：

公式 F=P（1+i*n）

F：终值（Future Value），或叫未来值，即期末本利和的价值。

P：现值（Present Value），或叫期初金额，本次投入的金额。本金：10万

i：利率或折现率，假设的收益率，可以是年收益率，也可以是月。年利息：3%

n：计息期数，对应上面的利率，本次投入到收回投资之间的年数、月数。时间：3年

F=P（1+i*n）=10*（1+3%*3）=10.9万

如果我们按现在往前推3年来看，以农业银行来说，2018年除权日收盘价为3.27，2020除权日收盘是3.36，这里选择的是前复权，这里也就是说3年分红算上几乎说10万还是10万，能赚的也微乎其微。

2018年买入10万，大概300手，2018年10派1.783，2019年10派1.739 ，2020年10派1.819，合计分红14193元。差别化个人所得税政策，持股超过1年的，税负为5%；持股1个月至1年的，税负为10%；持股1个月以内的，税负为20%。这里按5%计，分红为13483.35元。

存银行是没什么风险的，可以确定的拿到9000元的利息。而股票上讲，分红可以得13483.35元，但计算上股价整体收益是波动比较大的，有时亏本，有时高盈利。偏向于高风险的可以买入股票，拿分红就好了，其它的就扔在股市里不去动它。当然也可以选择两者的组合，这样合适稳健型的投资者。

每个人对划算不划算的定义不一样，风险承受能力强的人，买银行股比较划算，毕竟，银行股每年都可以拿到银行的分红，而且三年时间足够让银行股股价有更大的浮动（或赚或亏）。风险承受能力比较弱的人，存银行三年定期比较划算，到期可以拿回10万，外加每年的4000左右利息，本金数额不会减少。

如果我手头有10万闲钱，我会选择分多次来购买银行股，且买多只银行股，以分散风险，即使股票跌了，我还是持有银行股的份额，每年领取银行的股票分红。

就拿中国银行（601988）来说，目前股价3.8左右，20年分红为每股派0.191，收益率就是0.191/3.8=5.03%，明显是高出银行三年定期利率的，关键股价一直在变动，忽上忽下的，在3.2~3.8之间波动，分散购入，完全可以把股价做得更低，这样收益率也就会更高。

还有，根据往年的情况分析，银行每年都会有分红，没有哪一年是缺席的，中国银行19年分红为每股0.184,18年分红为每股0.176,17年分红为每股0.168,16年分红为0.175……2010~2020年期间，最高分红达到每股0.196，最低分红也是每股1.40，一直将股票攥在手里领取分红，收益率也是可观的。

当然，购入银行股，投资人除了每年可以领取分红，还有股价差额的收益，若是3.3买入，3.8卖出，每股还可以赚取0.5的收益，反过来，若是3.8买入，3.3卖出，就会给投资者造成损失，这一点自己也要弄清楚。

怎么说呢，自己可以接受银行股价涨跌的风险，那就是买银行股比较划算，每年分红可以确保，本金会有折损的可能。接受不了银行股价涨跌的风险，那就是买银行定期划算，无论市场行情怎么变，本金还在，收益也可以确保。

两者谁更划算，这并不是一个新鲜的话题，在一些对于股市了解不够的朋友来说，股票怎么可以与银行存款来做比较，股市的风险比较高，而银行存款基本上是一种没有风险的投资方式。之所以拿银行存款与买银行股票来作比较，其实是银行股相较于其他股票有一些“特殊”。

从安全性上面来看，自然是银行存款更胜一筹，虽然股市当中也分蓝筹股与白马股等长期绩优的股票，但是在行情不好，或者说上市公司遇到一些问题的时候，股价也就很容易下跌，银行股也有可能被大环境“错杀”。不过相对其他股票而言，银行股的稳定性确实要强一些。

从收益的角度来看，如果你10万元存银行，按照现在的利率来计算，大额存单或许能达到4%以上的收益率，但10万不够大额存单的门槛。假如银行按照4%的利率来给你计息，10万元存一年的利息差不多在4000元左右。

如果是买银行的股票，那么收益率就不好计算了，因为股市当中盈亏非常常见，没有哪一只股票可以长盛不衰的涨下去。在行情好的时候，银行股带给你的收益可能会远超4%，但是在行情不好的时候，银行股票同样也有亏损的可能。另外一点，有人愿意买银行的股票，就是看中了银行每年巨额的分红派息。根据某机构监测的数据来看，我国四大国有商业银行以及 招商银行发布了分红派息计划，五家银行现金分红就超过了3000亿元。在分红上面，上市银行在众多上市公司里面是独一档的存在。

从历史情况来看，我国一些大型商业银行的股价在最近几年里面的波动并不明显，虽然分红派息以后因为要除权除息的原因，导致股价会跌一些，但以后还是慢慢回填回来了。也有不少投资者选择投资银行的股票专吃分红，没事还能申购新股，看起来也许会是一个不错的选择。

在存款以及买银行股票之间如何选，最主要还是看你个人的选择，如果你能承受一些风险，同时又想获得比存款更高收益的话，那么选择银行股票也不是不行。不想承受风险，想稳妥一点赚取收益，存款就比较适合你。