民间借贷年利率最高15.4%，银行为啥不同步？:首先要纠正一下，根据最高法最新的司法解释，笼统地说民间借贷利率最高为15.4%是不准确的，正确的说法是司法保护的

首先要纠正一下，根据最高法最新的司法解释，笼统地说民间借贷利率最高为15.4%是不准确的，正确的说法是司法保护的民间借贷利率上限为一年期LPR的4倍。所谓15.4%只是根据当前的一年期LPR为3.85%，依此计算得出的。但是LPR是浮动利率，存在下调的可能性，也存在上调的可能性，因而将其认定为固定的15.4%，是错误的。

银行属于正规金融机构，金融机构的贷款利率并不纳入民间借贷的调节范围。但在司法实务中，法院往往也会参考民间借贷利率的上限标准来审理类似的债务纠纷案件。通常来说，银行贷款利率是要低于民间借贷利率的，但按照最新司法解释来看，目前银行的一些消费信用贷和信用卡分期的利率都是已经超过了上限的。这也预示着，银行的信用贷利率也会进一步下调。否则，就会有人天天投诉银行高利贷了。舆论的压力也会指向银行。只是，贷款利率的传导性存在一定的时间差。不过，估计也用不了多久了。

银行一旦跟进下调信用贷利率的话，就意味着相当一部分人资质一般的人都贷不到款了。原来对资质不是很好的人，可以采用高风险高定价；现在利率上限降低了，那么贷款资源就只能向资质好的人群倾斜。当然，从这两年普惠金融的实施效果来看，对抗风险能力较弱的普通人群收紧贷款，更有利于社会稳定，从某种意义来理解，这对他们是一种保护，避免他们陷入债务陷阱，避免更多人群成为“老赖”。

所以，任何政策都是有两面性的，决策部门做的就是两害相权取其轻，而对普通人来说，不能盯着借贷来过日子，多开源节流才是正道。

很快 民间借贷将难以生存

更多小企业倒闭 失业增多

因为国家要逐步取缔私人借贷，只保留金融机构的借贷行为。所以想放款挣钱，要先办一个有资质的金融机构。

银行或持牌金融机构不适用本次司法解释是因为本次调整主要是打击违法放高利贷的职业放贷人，利率其实包含了两个层次的意义，一是风险定价，二是出借人的盈利期望。民间借贷利息高是因为民间借贷的属性决定的，有利可图会导致越来越多的职业放贷人挺而走险来干这行，缺钱的人想方设法借钱度日，恶性循环下去，实体经济就起不来了。长痛不如短痛，长远来看是利国利民的好事。虽然有违法不朔及既往的基本原则，但是也只能接受了。

很快你就会发现，差钱只能找有资质有牌照的金融机构借款，否则哪怕儿子借父亲的，只要有利息，就是违法行为；因为这就是他们的最终目标；其实说白了，就是有人看上这块蛋糕了！

打击银行跟民间借贷暗箱操作，仅此